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前海人寿罪与罚姚振华受罚股权无需处置

    发布日期:2019-2-17    来源: 五金工具网   编辑:笔名
核心提示:在保监会屡屡发声要求“保险姓保,保监会姓监”,并派驻检查组入驻前海人寿两个半月后,保监会对前海人寿及其董事长姚振华等人,下发了堪称保险业“顶格处罚”的决定书。

在保监会屡屡发声要求“保险姓保,保监会姓监”,并派驻检查组入驻前海人寿两个半月后,保监会对前海人寿及其董事长姚振华等人,下发了堪称保险业“顶格处罚”的决定书。

2月24日,腾讯从保监会获悉,这份决定书历数前海人寿与姚振华两大罪名,因此对前海人寿处以80万元罚款,对姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。

这两大罪名包括:一、编制提供虚假资料的行为;二、违规运用保险资金的行为。

处罚尘埃落定。不过,市场随之关心的是,姚振华股权如何处置?前海人寿何去何从?多位法律界及接近保监会内部人士对腾讯财经表示,处罚姚振华限于其本人宁陵县看癫痫病哪家有效退出前海人寿管理职务,以及10年内不从事保险业,但并不触及姚振华股权,因此不需要考虑股权处置问题。

增资或非自有资金

腾讯财经从接近保监会人士处获悉,对于编制提供虚假材料行为,缘于前海人寿2015年11月增资活动提交的相关报告,前海人寿将股东增资资金性质陈述为自有资金。

腾讯财经查询工商资料发现,保监会所指的这次增资,在工商资料中显示为2016年1月,前海人寿注册资本从45亿元跃升至85亿元,增资40亿元。

对于保险公司而言,注册资本的多寡决定着公司偿付能力、可开展业务、产品等多个层面,因此随着保费的迅猛蹿升,诸多中小险企在近年来掀起了一阵增资热,以保证公司快速发展之时的偿付能力,以及对外投资等。

不过,在增资过程中也产生了令监管担忧的乱象,比芜湖治疗癫痫病最权威医院如将保费收入作为自有资辽宁癫痫病公立医院金的性质进行虚假增资。此前,保监会副主席陈文辉在公开场合曾经表示,一些公司增资资本不是真金白银,“是从这金融机构内部、通过各种金融产品倒出去的。”这种情况下,资本监管、偿付能力监管就很容易变成行业内的“马奇诺防线”,被轻易绕过去了。针对这个问题,陈文辉表示下一步要更多地通过完善公司治理来解决。

保监会披露,对于前海人寿制提供虚假资料一事进行了调查、审理,不过前海人寿及姚振华陈述申辩称,向保监会提交相关资料的行为属于“重大遗漏”,姚振华对该行为负有领导责任,非直接责任,该行为并非情节严重,请求减轻处罚,且撤销任职资格和行业禁入并用属于重复处罚等申辩意见。

保监会经过复核后认定,前海人寿编制提供虚假资料的行为,事实清楚,情节严重,应当依法予以处罚。对直接责任人姚振华给予撤销任职资格和行业禁入处罚,符合《保险法》第一百七十一条、一百七十七条的规定,且相关责任人没有依法从轻、减轻或者免予处罚的情形。

权益类资产超监管比例

保监会指出前海人寿的第二大罪状,为其违规运用保险资金。

保监会在处罚决定书中总结出5点共计666字,来描述前海人寿及相关责任人的违规行为。一是权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票。2015年和2016年,前海人寿在权益类资产投资比例超过总资产30%后,投资了多支非蓝筹股。

二是办理T+0结构性存款业务。2014年至2016年,前海人寿在某银行办理T+0结构性存款业务。

三是股权投资基金管理人资质不符合监管要求。2015年至2016年,前海人寿以间接投资股权方式,认购深圳某产业基金企业(有限合伙)等多只基金份额,上述基金的管理人在注册资本、管理资产等方面,未达到保监会对股权投资基金管理人资质要求。

四是未按规定披露基金管理人资质情况。2015年至2016年,前海人寿向保监会提交的相关产业基金、股权投资基金项目材料报告,未按规定披露基金管理人的资质情况。

五是部分项目公司借款未提供担保。前海人寿投资的某文化金融中心项目、某度假酒店项目等项目,项目公司均向前海人寿股东进行了借款,但未按照规定提供担保。

姚振华股权如何处置?

撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚,被保监会人士描述为近年来保监会针对个人所做出的“顶格处罚”。

不过,多位法律界及接近保监会内部人士对腾讯财经表示,保监会做出该处罚,仅限于姚振华不得从事保险行业,并从前海人寿管理层及董事会中退出,但不触及姚振华在前海人寿持有的股权。

这也意味着,对于姚振华而言,他将从前海人寿管理者变身为财务投资者,不参与公司任何事务处理,但依然作为前海人寿大股东。

此外,对于禁入保险业10年的处罚,亦将波及姚振华在新疆前海北京治癫痫病哪家医院能治好联合财产保险股份有限公司(下文简称前海联合财险)的董事长任职资格。值得注意的是,这一任职资格是在2016年7月7日经保监会批复核准的,仅仅过去半年时间。

前海联合财险是宝能系在保险行业落下的第二枚棋子。根据此前保监会公开信息显示,前海联合财险注册资本人民币10亿元,总部设在新疆乌鲁木齐。开业后可在新疆、广东和深圳开展财产险业务,两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况等,逐步在上述区域外设立分支机构。

对于前海人寿而言,随着保监会处罚靴子落下,这家成立短短5年的保险公司,亦将探索较此前所依赖的“资产驱动负债”不同的发展模式。

这也是摆在诸如恒大人寿、生命人寿等新型险企面前的转型问题。保监会在近年来连续发文,为该类险企“资产驱动负债”模式踩下刹车键。一系列措施和喊话的背后,保监会试图扭转保险公司转向高保障类产品、期交业务等。

保监会此番重罚前海人寿,将成为保险业转型树起新的路标。



 
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